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央妈急了，超预期的给很多人，发了个有史以来最大的红包，2月20日，央行公告最新贷款市场报价利率，其中1年期LPR持平于3.45%，5年期以上LPR为3.95%，下调了25个基点，成为历史最大降幅。
本次降息，都有哪些人能受益呢？为什么大幅下调贷款利率，又偏偏安排在节后呢？降息后，会对经济产生哪些影响呢？接下来的内容，和每个人的钱袋子都息息相关。一定要注意听！
五年期lpr利率下调25个基点，直接受益的，毫无疑问，是那些已经买了房，或者打算买房子的人，贷款利率下降了，每个月房贷支出就减少了，网上已经有人算过了，按照30年还款周期来算，这波利率下调后，每一百万的房贷平均能省下来5万块钱的利息！
第二个问题，为什么要降息？主要还是为了刺激内需。“内需”两个字，大家这几年听的耳朵都长茧了，为什么一直在强调内需，道理很简单，没有需求，工厂生产出来的东西没人买，企业就赚不到钱，企业利润不增长，工人的收入就提不上去，然后反过来呢，就更加不愿意消费，因此，如果把经济看作是一个闭环，需求就是里面非常关键的一步。
以前我们常说，投资消费和出口是拉动经济的三架马车，现在呢，可以说是内需独大，为什么呀，海外出口的情况受国际环境影响太大，东南亚包括印度这些新兴市场更是虎视眈眈，投资呢，和人口数量是紧紧绑在一起的，以前很多城市大拆大建，造高架、造地铁、造公园，现在呢，人口已经进入了负增长阶段，造这么多基础设施出来，没人来买单，风险就很大了。
既然是为了刺激需求，那么问题就来了，央妈为什么不赶在春节前发布新政策呢？偏偏把利好政策放在了春节后的2月份，这当中，又有两个原因。
首先，政策要不要出台，今年春节的消费数据是一个重要的参考。这个春节大家过得怎么样，出去玩的人都说，外面是人山人海，好不热闹，可问题是，大家都积极消费了吗？很多人是出了个人头，可真的要说春节的消费能比以前提升很多，相关的数据还没有看到，官方是怎么说的呢，大概可以总结为四个字，居民消费那是“量稳价低”，特别是地产销售数据，还在低位徘徊，这种现实，和中央经济工作会议确定的方向还存在一定的距离，那该怎么办，这就有了降利率的政策。
在节后发布政策的另外一个原因，还体现了央妈对国内银行的呵护。为什么这么说啊，很多有房贷的朋友，降息政策发布后，你们的房贷调整了吗？很多人恐怕会说，我和银行的合约是每年1月1日调整利率，正好完美错过，这样的人不在少数，意思是，在2月份发布新政策，银行就要到下一年为这些人调整房贷利率，多出来的可是将近一年的贷款利息啊，可不就是利好银行嘛。
这一次降息政策还有一个独特的现象，是以前没有过的，央妈给银行的贷款批发价格没变，但银行给到客户的贷款，零售价格却下降了25个基点，换句话说，银行让利了。
我们国家目前的贷款体系，有两个贷款价格，央妈批发给银行的贷款利率叫做mlf，业内称为“麻辣粉”，这个利率报价是每月15日调整，今年2月份，这个报价纹丝不动。如果把银行看作是一个钞票的批发商，他批发给个人和公司的贷款价格，就叫做lpr，这个报价是每月20日调整，刚刚落地的降息消息，就是指5年期lpr利率报价下降了25个基点，那么好了，银行这个批发商，是不是有点吃亏啊，我批发价没变，零售端价格下调了，这就是说，银行能够赚到的利差减少了。
国家这么干，是要让利给企业和个人，和去年底中央经济工作会议的精神是一致的，但同时也会产生其他的影响。
可以预见的是，银行的存款利率也会跟着下调，要锁定高一点的利息，大家可以抓紧时间去办存款了。为什么这么说，银行在贷款端已经让利了，但银行家大业大，什么时候吃过亏？因此在存款端，肯定会想办法把失去的这部分利润给找补回来。
同时，现在银行缺存款吗，去年各种媒体报道都说了，压根不缺，存款多的扑出来了，如果存款利率降低，老百姓把钱存银行的意愿就会下降，钱拿在手里怎么办呢，要么消费，要么投资，这反过来又和国家提升内需的目标是一致的。
第二个可以预见的是，国内楼市可能会出现一波小阳春。说到这一点，肯定很多人要骂我了，这房价都跌成啥样了，倒春寒还差不多，哪有什么小阳春。
当然了，想要楼市重回几年前的辉煌是很难了，可在低谷期出现一波小反弹，并不是没有可能。这波降息的力度，直接把房贷利率干回到了3字头时代，加上年前出的一系列地产支持政策，这个小阳春的可能性还是挺大的。
新年伊始，央妈发红包，货币政策已经提前发力，展望一下2024年，到两会期间，预计财政政策也会跟上，当然了，政策传导到金融数据和实体经济没有那么快，更别说改变消费者的预期了，这当中还有一定的观察期，大家认为这波降息会对实体经济产生什么影响呢，可以在评论区聊聊你的看法！
