众所周知,工行、农行、中行、建行是我国四大国有银行。储户喜欢把钱存入这四大银行,主要是存款安全性高,而且四大银行的物理网点比较多。不过,从2023年开始,国有四大银行连续3次下调存款利率。而在进入到2024年春节过后,各大国有银行又开始下调存款利率。受此影响,大额存单利率也做出了相应的调整,大额存单的利率是越来越低了。

从目前来看,银行大额存单的资金门槛是20万起存,存款期限分成7档,它们分别是:1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等。而对于储户来说,主要是存1年至3年的存款。因为,1年以下的大额存单时间太短,没有什么意思。而3年以上的大额存单,现在四大银行很少发行。同时,由于时间太长,也没有多少人愿意购买。

工商银行的大额存单是20万起存。大额存单分成7档:①1个月期,年利率是1.5%;②3个月期,年利率是1.5%;③6个月期,年利率是1.7%;④1年期,年利率是1.8%;⑤2年期,年利率是1.9%;⑥3年期,年利率是2.35%。⑦5年期,年利率是2.4%

农业银行的大额存单是20万起存。大额存单分成6档:①1个月期,年利率是1.5%;②3个月期,年利率是1.5%;③6个月期,年利率是1.7%;④1年期,年利率是1.8%;⑤2年期,年利率是1.9%;⑥3年期,年利率是2.35%。与工商银行相比,农业银行没有5年期的大额存单产品。

中国银行的大额存单是20万起存。大额存单分成5档:①1个月期,年利率是1.49%;②3个月期,年利率是1.5%;③6个月期,年利率是1.7%;④1年期,年利率是1.8%;⑤2年期,年利率是1.9%。中国银行的大额存单与工行、农行相比,1个月存款利率要低1个基点。同时,也没有3年期和5年期的大额存单。

建设银行的大额存单3年以下都是20万起存。大额存单分成6档:①1个月期,年利率是1.49%;②3个月期,年利率是1.5%;③6个月期,年利率是1.7%;④1年期,年利率是1.8%;⑤2年期,年利率是1.9%;⑥3年期,年利率是2.35%(需要80万起存)。建行没有5年的大额存单产品。

储户在购买四大行的大额存单时,需要注意两个方面的问题:第一个,大额存单是具有可转让功能。假如,储户购买了3年期大额存单,在持有了2年后,又急着要用这笔资金了,那就可以在二级市场上出售,虽然可能会损失一些利息,但不会像定期存款那样都算活期存款。

另一个是,现在四大行的大额存单与定期存款的优势并不明显。从表面上看,四大行的挂牌利率要比大额存单低得多,但具体到各家银行物理网点,为了吸引储户存款,都会上调存款利率。以三年期定存利率为例,四大银行的一些支行的定期存款是2.35%,而大额存单利率也是2.35%。所以,现在储户就算抢不到大额存单,去存定期存款利率也是差不多的。

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